אדם פרטי שצבר חובות רבים בתום לב, אם בשל חוסר יכולת כלכלית לעמוד בהיקף החובות הללו ואם בשל התנהלות פיננסית לא מחושבת כראוי, יכול לבחור בכמה מסלולים כדי להגיע להסדר חובות עם הנושים שלו בטרם ייאלץ להכריז על עצמו כפושט רגל.
פשיטת רגל היא לא סיטואציה נעימה בלשון המעטה. מדובר על מצב כלכלי קשה, מצב נפשי לא נעים ולעתים גם השפעות ביחסים עם בני המשפחה וחברים קרובים. היום ההליך נקרא חדלות פירעון ושיקום כלכלי והוא כולל לא רק תהליך של מגבלות ולחצים על החייב לשלם את החובות שלו אלא גם דאגה שיעמוד על רגליו בסיום ההליך, אבל עדיין זהו הליך לא נעים בלשון המעטה.
על מנת שלא להגיע למצב פשיטת רגל של אדם פרטי בישראל, עם כל ההשלכות המתלוות לכך, כדאי לחפש דרכים לשלם את החובות הקיימים או להגיע להליך הסדר חובות עם הנושים עוד לפני התערבות של בית המשפט או פתיחת הליכי חדלות פירעון.
איך ניתן להגיע להסדר חובות עם נושים?
ראשית כל חשוב מאוד לשכור שירותי עורך דין חדלות פירעון המתמחה בתחום זה. עורך הדין יכול לפנות מטעמכם אל כל הנושים בבקשה להגיע להסדר של הפחתת החוב שלכם אליהם ופריסה של החוב לתשלומים שתוכלו כחייבים לעמוד בהם. במהלך התקופה, החייב יוכל ליהנות מהגנה משפטית או הקפאת הליכים בהוצאה לפועל עד להשלמת ההליך.
על פניו ייתכן והדבר נשמע מעט מוזר לבקש הפחתה משמעותית של החוב והגעה להליך הסדר חובות עם פריסת תשלומים שכזאת אבל למעשה הדבר הוא גם לטובת הנושים ולא נגדם.
בהנחה שהנושים מקבלים את הטענה של החייב כי איננו יכול לעמוד בהחזר החובות שלו אליהם, עדיף להם פעמים רבות להעדיף הסדר חובות מולו וקבלת חלק מהחוב אליהם, גם אם לאורך תשלומים רבים, מאשר להיקלע לתביעות בבית משפט שאורכות זמן רב או להפעיל לחצים על החייב שיובילו אותו לפתוח בהליכי חדלות פירעון שיעכבו עוד יותר את התשלום של החוב עבורם.
איך יש להתנהל במסגרת הסדר חובות?
על חייב להתנהל בשקיפות והגינות מול נושים שלו במהלך בקשה להסדר חובות מולם.
- תכנית עסקית – על החייב להכין תכנית עסקית המציגה את היכולות שלו והאפשרות שלו לשלם את החוב בפריסת התשלומים שהציע לנושים.
- שקיפות מלאה – על החייב להציג בשקיפות מלאה את הסיבות לצבירת החוב, בעיקר אם מדובר על חובות בתום לב עכב נסיבות שהובילו לכך ולא בשל פזרנות או נהנתנות, ומדוע הוא מבין שיש לו חובה לשלם את החובות שלו.
- בטחונות וערבויות – על החייב להציג לנושים ערבויות, ערבים או בטחונות כלשהם שיש בידיו והם עומדים כנגד ההתחייבות שלו לעמוס בהסדר החובות כפי שייקבע.
הסדר חובות איננו הליך פשוט ונעים אבל הוא לבטח מומלץ הרבה יותר מהליכים בבית המשפט או תחת לחצים של הוצאה לפועל וכדומה. עורך דין מנוסה ומיומן יכול לא פעם להוביל להסדרי חוב אפקטיביים והוגנים עבור כל המעורבים בעניין.
המאמר נכתב בשיתוף עם עו"ד סתו עמון – עורך דין חדלות פירעון ושיקום כלכלי אשר מעניק ליווי משפטי לאנשים פרטיים וחברות בהליכי חדלות פירעון, חובות ושיקום כלכלי.