נטילת משכנתא היא התחייבות משמעותית שלכם לסכום כסף גדול מאוד ולאורך שנים ארוכות. שני אלו הם סיבות מצוינות לחשוב היטב מה גובה המשכנתא שאתם מעוניינים בה, יכולות ההחזר החודשי שלכם וגם מאיזה בנק הכי כדאי לכם לקבל את ההלוואה. לא כול הבנקים יציעו לכם הצעות זהות וכדאי מאוד לערוך השוואה לפחות בין 3 בנקים לפני ההחלטה על הבנק "הזוכה".
מחירי הדיור בישראל רק עולים מעלה ולא ניראה שהמצב עומד להשתנות בקרוב. כיום מרבית הזוגות הצעירים שמעוניינים לרכוש דירה ראשונה צריכים למצוא פתרון פיננסי לדירות בעלות של מיליון וחצי שקל לפחות (יש כמובן יוצאים מן הכלל).
הסכומים הללו מובילים לכך שזוגות רבים צריכים להתחייב על סכום עצום של משכנתא, הלוואה שיחזירו לאורך 20-30 שנים בדרך כלל ובהיקפים של 6000 – 10000 ₪ בחודש. זאת התחייבות גדולה מאוד שיש לשקול בכובד ראש.
מכיוון שמדובר על מהלך פיננסי גדול מאוד, סביר להניח הגדול ביותר שהזוגות הללו עושים בחייהם בפעם הראשונה או אפילו בחיים בכלל, יש לבדוק היטב בנקים למשכנתאות שמציעים לקבל אצלם את ההלוואה, כאשר כל בנק מציע תנאים שונים לאותה ההלוואה ולעתים אפילו תמהיל משכנתא שונה ויש לזה חשיבות רבה בסכומים שכאלו ולאורך עשרות שנים קדימה.
איך יודעים איזו משכנתא מתאימה לכם?
הבנקים בישראל מציעים משכנתאות במסלולים שונים ובשיעורי ריבית משתנים בין המסלולים הללו. במרבית המקרים אי אפשר להבין בקלות מה הכי טוב עבורכם ויש לזכור שיועץ משכנתאות של הבנק דואג לאינטרסים של הבנק ולא לכם. גם אם הוא מחייך ומציע קפה או טופינים שונים בזמן הפגישה.
על מנת שתגיעו לבנק מוכנים לפגישה ובעיקר מבינים מה יכול להתאים לכם בצורה הטובה ביותר, כדאי לארגן פגישה מקדימה עם יועץ משכנתאות פרטי. יועץ פרטי יקבל את כל המידע הרלוונטי שנוגע ליכולות הפיננסיות שלכם, התכניות שלכם לשנים הקרובות (הגדלת המשפחה, ירושה גדולה, אקזיט בעבודה …) וגם יכולת ההחזר החודשית שלכם.
יועץ משכנתאות פרטי מרכז את כל המידע ומרכיב עבורכם תמהיל משכנתא מומלץ למצבכם. לפעמים תקבלו ממנו 2-3 אפשרויות שונות כדי שתוכלו להתגמש יותר מול הצעות הבנקים ולהגיע לנוסחה המוצלחת ביותר עבורכם.
איזה בנקים למשכנתאות יש בישראל?
בישראל כל הבנקים מציעים משכנתאות ללקוחות שלהם ו/או ללקוחות כל הבנקים. כלומר תוכלו לגשת לבנק מזרחי-טפחות שמתמחה במשכנתאות ונחשב למוביל בישראל בתחום זה, או פשוט לסניף הבנק שלכם לפגישה עם יועץ המשכנתאות של הבנק. כמו כן אפשר לגשת כמובן למחלקת משכנתאות של בנקים אחרים ולערוך השוואה בין כל ההצעות.
רשימה של בנקים שתוכלו לקבל מהם הצעה למשכנתא:
- בנק מזרחי טפחות למשכנתאות
- בנק לאומי למשכנתאות
- בנק דיסקונט למשכנתאות
- בנק הפועלים למשכנתאות
- בנק הבינלאומי למשכנתאות
- בנק אגוד למשכנתאות
- בנק ירושלים למשכנתאות
כפי שתוכלו לראות יש כאן ברשימה את כל הבנקים המובילים וגם בנקים קטנים יותר או כאלו שהם בנקים למשכנתאות בלבד. חובה עליכם לערוך השוואה בין כולם בהתאם להמלצות של יועץ המשכנתאות שלכם.
המאמר נכתב בשיתוף עם גיא מלר – יועץ משכנתאות בחיפה אשר מלווה משפחות, זוגות צעירים ובעלי עסקים בהתאמת תמהיל, ריביות והחזרי המשכנתא.